Улучшение экономической ситуации в стране положительно сказывается на всех сферах жизни. Относится это и к стоимости кредитных продуктов для физических лиц. Снижение ключевой ставки центрального банка позволяет кредитным организациям понизить ставку по действующей ипотеке и новым выдаваемым займам. Для многих заемщиков, получивших займы несколько лет назад, это хороший способ уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В сегодняшнем посте разберем несколько вариантов снижения процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик Сбербанка.
Когда можно рассчитывать на уменьшение ставки по ипотеке
Стоимость ипотечного кредита зависит напрямую от ключевой ставки Центрального банка. За последние три года эта величина снизилась на несколько пунктов. Таким образом, заемщики, получившие ипотеку несколько лет назад, могут претендовать на снижение ставки по действующему договору.
Помимо этого, уменьшить кредитную нагрузку могут клиенты, которые стали родителями во второй раз. Такие заемщики могут воспользоваться программой «Семейная ипотека» и рефинансировать действующий кредит по субсидированной стоимости. Подробнее об этой субсидии можно прочитать здесь.
Важно! Основным требованием любого кредитора, в том числе для Сбербанка через сервис ДомКлик, для снижения процентной ставки по действующим договорам является своевременное исполнение обязательств, отсутствие просроченных платежей.
Существуют требования к заемщику, ссуде и объекту залога. Все эти параметры, применяемые в Сбербанке при подаче заявки через портал ДомКлик, подробнее разберем далее.
Условия для уменьшения ставки по ипотеке в Сбербанке
Снизить процентную ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик могут как клиенты Сбербанка, так и заемщики, имеющие обязательства перед сторонними кредитными организациями.
Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия снижения стоимости по действующей ссуде:
Сумма от 300 тыс. до 80 % стоимости залога, но не более 7 млн для Московского региона, 5 млн в остальных случаях.
Максимальный период кредитования — 30 лет.
Ставка — 9%. При оформлении сделки через портал ДомКлик применяется дисконт 0,3 %.
Важно! На период перерегистрации объекта залога в пользу Сбербанка применяется надбавка в один процентный пункт. Отказ от страхования жизни заемщика также увеличивает стоимость на 1 процент. Здесь подробнее о видах ипотечного страхования.
Подать заявку на снижение стоимости действующей ссуды через портал ДомКлик могут как клиенты Сбербанка, так и заемщики, имеющие обязательства перед сторонними кредитными организациями. Общие требования кредитора при этом не отличаются. Рассмотрим их подробнее.
Критерии к заемщикам
Претендовать на снижение стоимости по действующей ипотеке Сбербанка с помощью сервиса ДомКлик могут заемщики, соответствующие следующим параметрам:
Период работы у текущего работодателя не менее полугода, при этом совокупный стаж — не менее 12 месяцев за предшествующие обращению в банк 5 лет.
Возраст от 21 до 75 лет.
Основной заемщик по действующему договору не меняется при оформлении кредита через портал ДомКлик.
Супруг в обязательном порядке становится участником договора, исключение составляют случаи, когда заключен брачный контракт.
Требования к объекту недвижимости
Чтобы снизить процентную ставку по действующей ипотеке через сервис ДомКлик, потребуется передать в залог Сбербанку объект недвижимости, который должен соответствовать следующим критериям:
Жилье не признано ветхим, аварийным, подлежащим сносу.
Отсутствуют ограничения со стороны приставов или других государственных органов.
Если в качестве залога выступает земельный участок с домом, его границы должны быть официально размежеваны и подтверждены документально.
Все проведенные перепланировки зарегистрированы и законны. Здесь подробнее.
Важно! В залог принимаются объекты первичного и вторичного рынка, загородные дома с земельным участком, комнаты. Главное условие — соответствие критериям банка.
Требования к ипотечному кредиту
Действующая ссуда, по которой планируется снижение процентной ставки через ДомКлик, должна соответствовать следующим параметрам:
За период действия договора не проводилась реструктуризация долга. Подробнее о процедуре здесь.
С момента получения действующего займа прошло более полугода, а до окончания осталось не менее трех месяцев.
На момент обращения в Сбербанк через портал ДомКлик отсутствует текущая просрочка платежей.
За последний год действия договора ежемесячные взносы делались своевременно и в полном объеме.
Способы снижения ставки по действующей ипотеке через ДомКлик
Снижение стоимости по действующей ссуде возможно несколькими способами. Отличаются они оформлением, а также специальными требованиями к заемщикам. Далее подробнее остановимся на каждом возможном варианте снижения через ДомКлик.
Рефинансирование
Суть процедуры рефинансирования заключается в получении нового займа с более выгодными условиями, направить который возможно только на погашение текущей задолженности. Обеспечением по новому кредиту будет выступать тот же объект недвижимости.
Через ДомКлик возможно рефинансировать действующую ипотеку Сбербанка или любого другого кредитора. Условия предоставления займа:
Срок до 30 лет.
Сумма — не более 80 процентов от стоимости недвижимости.
Ставка — 9 процентов.
Важными условиями являются отсутствие в прошлом реструктуризации по текущему договору, своевременное исполнение обязательств, положительная кредитная история. Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на скидку в полпроцента к базовой стоимости.
Реструктуризация
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора с целью сделать их наиболее приемлемыми для заемщика на текущий момент.
Процедура предусматривает внесение следующих корректировок в документацию:
Изменение валюты. Актуально для кредитов, полученных в иностранных валютах при условии резкого повышения курсов.
Увеличение срока действия договора. Такая мера позволит снизить ежемесячный платеж.
Полная отсрочка платежа на два месяца. В этом случае выплаты приостанавливаются, срок действия договора продлевается на период отсрочки.
Важно! Заявка на реструктуризацию рассматривается индивидуально. Проводится анализ жизненной ситуации конкретного заемщика, а решение принимается по совокупности факторов. Претендовать на изменение условий может клиент, попавший в тяжелую ситуацию.
Здесь подробнее о кредитных каникулах из-за эпидемиологической ситуации.
Заявку на реструктуризацию действующей ипотеки Сбербанка можно подать через портал ДомКлик. Здесь перечень необходимых подтверждающих документов. Решение принимается в течение 10 дней.
Участие в социальных программах банка
Снизить ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик возможно, приняв участие в субсидированных программах Сбербанка. К таким продуктам относятся:
Семейная ипотека. Заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с 2018 до конца 2021 гг., могут рефинансировать ссуду под ставку от 5 процентов, если объект недвижимости — квартира в новостройке. Претендовать на подобное снижение могут также родители одного ребенка, признанного инвалидом.
Ипотека для молодых семей. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, ставка составит от 8,5 %.
Рефинансирование военной ипотеки. Для военнослужащих жилищные ссуды выдаются по ставке 8,8 %.
Использование сертификата на семейный капитал. Номинал можно направить на погашение части долга, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.
Другие способы
Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако в случае отказа банка пойти на уступки клиент может подать иск в суд.
Также может помочь решить вопрос написание отзыва в открытых источниках. При этом банк пойдет навстречу, если решение об отказе не обосновано, связано с системными сбоями или ошибкой сотрудников.
Список необходимых документов
Для снижения ставки по действующей ипотеке через портал ДомКлик потребуется подготовить следующий комплект документов:
Текущий кредитный договор.
Реквизиты счета погашения, если ипотека получена в стороннем банке.
Подтверждение остатка задолженности — справка или выписка.
Справка, подтверждающая платежную дисциплину на протяжении предыдущего года. Документ не является обязательным, но может быть запрошен при необходимости.
Для процедуры реструктуризации потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации или снижения дохода.
Подтверждение трудовой деятельности и получения заработка.
Дополнительные документы для участия в социальных программах — сертификат семейного капитала, подтверждение рождения детей, свидетельство участника накопительной системы для военнослужащего.
Алгоритм подачи заявки на снижение ставки по ипотеке
Отправить в банк анкету и документы можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться порталом ДомКлик. Этапы подачи документов:
Выбор подходящей программы.
Подготовка необходимого комплекта документов.
Регистрация на портале ДомКлик. Для этого потребуется указать номер телефона на странице входа и подтвердить информацию кодом из СМС. Действующие клиенты Сбербанка могут использовать для входа тот же логин, что и для личного кабинета в банк-клиенте.
Последовательно заполнить все обязательные поля. Система портала ДомКлик укажет на возможные ошибки.
Прикрепить документы в соответствующие поля.
Отправить заявку в банк.
После выполнения всех обязательных шагов заявка автоматически попадает на рассмотрение. В случае возникновения дополнительных вопросов сотрудники банка свяжутся с заемщиком по указанным телефонам. Результат рассмотрения будет направлен в виде СМС. Здесь больше информации.
Рекомендации, как добиться уменьшения ставки
Все заявки, направленные через ДомКлик, рассматриваются индивидуально. Однако есть несколько нюансов, которые увеличат вероятность положительного решения банка:
Предоставление в банк только правдивой и актуальной информации. Не следует завышать доход по документам или фальсифицировать место работы. Кредитор может легко проверить достоверность сведений и принять отрицательное решение в случае их искажения.
Своевременное предоставление запрошенных документов. Следует по возможности оперативно направлять в банк дополнительную информацию: затягивание сроков предоставления документов может привести к отрицательному решению.
Согласие на оформление страхования жизни.
По возможности подбор объекта на портале ДомКлик.
Хорошая платежная дисциплина в прошлом и положительная кредитная история.
Наличие депозитных счетов или других не кредитных продуктов в Сбербанке.
Калькулятор
Провести расчет выгоды от снижения ставки позволит кредитный калькулятор портала ДомКлик.
калькулятор
Отзывы
Сбербанк — крупнейший игрок на финансовом рынке. В сети можно найти как положительные, так и отрицательные оценки деятельности организации и работы отдельных сотрудников.
Подведем итоги. Снижение стоимости по действующему кредиту через портал ДомКлик имеет ряд преимуществ:
Возможность уменьшить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения ежемесячных выплат.
Дистанционная подача заявки.
Скидки за электронную регистрацию и на покупку объектов ДомКлик.
Возможность участия в социальных программах.
К минусам сервиса ДомКлик можно отнести:
Необходимость подготовки документов.
Длительный период рассмотрения заявки на реструктуризацию — 10 дней.
В целом снижение стоимости действующей ссуды — довольно выгодная процедура. Почти все этапы возможно пройти дистанционно, через ДомКлик, что значительно сокращает трудозатраты на процедуру.
Возникшие вопросы можно задать дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост.