Правительство утвердило новую государственную программу льготной ипотеки с господдержкой под 6,5 процента. Ее можно оформить только на жилье в новостройке, а максимальная сумма не должна превышать 8 млн р. для Москвы и Петербурга вместе с областями или 3 млн р. для других российских городов. Крупнейшие банки, не дожидаясь публикации постановления, уже начали прием заявок по путинской программе. В их числе и главный банк страны — Сбербанк. В статье разберемся, как именно будет работать ипотека Сбербанка 6,4 процентов.
Постановление Правительства
23 апреля 2020 года Правительство приняло постановление «Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным кредитам». Программа была утверждена в связи с необходимостью поддержки строительной отрасли в период кризиса, а также населения, пострадавшего от распространения коронавируса. На эту программу из резервного фонда уже выделено 6 млрд рублей.
Loading…
Taking too long?
Reload document
|
Open in new tab
Закон вступил в силу 2 мая 2020 года. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на следующие виды кредитных продуктов:
приобретение жилья в строящихся домах;
покупку введенного в эксплуатацию жилья у застройщиков с привлечением средств в рамках договора долевого участия.
Стандартные условия ипотеки с господдержкой под 6,5 процента:
Общая процентная ставка по ипотеке на весь срок договора составляет 6,5 %.
Минимальная величина первоначального взноса — 20 %.
Максимальная сумма кредита зависит от региона. Лимит для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 8 млн р., для остальных регионов — 3 млн р.
Выплата аннуитетными ежемесячными платежами.
Разница между 6,5 % и рыночной ипотечной ставкой будет возмещена банку-кредитору государством. Таким образом, ипотека с господдержкой 2020 является субсидированной на государственном уровне. Правительство рассчитывает выдать более 240 тыс. подобных кредитных продуктов. Таким способом оно рассчитывает стимулировать строительную отрасль.
Пониженная процентная ставка по ипотеке с господдержкой будет действовать на протяжении всего срока кредитования. Это означает, что с 1 ноября льготная ставка по выданному кредиту не изменится.
Это важно! Новая льготная ипотека с господдержкой не заменит уже действующих ипотечных программ. Это означает, что семьи с детьми могут и в дальнейшем рассчитывать на получение льготной ипотеки по ставке ниже 6 %.
Новая ипотека с господдержкой рассчитана на все категории населения. Для участия в ней, как, к примеру, в других ипотечных программах, не потребуется состоять в браке или иметь детей. Взять такой кредит смогут и незамужние женщины, и холостые мужчины, и даже пенсионеры. Смогут оформить льготную ипотеку и семьи с двумя детьми, родившимися до 2018 года.
Официально постановление вступит в силу только 2 мая. Но некоторые ведущие банки уже запустили ипотеку с господдержкой 2020. В их числе и Сбербанк.
Сроки реализации программы господдержки
Чтобы принять участие в льготной ипотеке с господдержкой, необходимо оформить кредит с 17 апреля 2020 по 1 ноября 2020 года. Если действие кредитного договора заканчивается позднее, льготная процентная ставка все равно сохраняется.
Правительство при этом думает о продлении программы и после 1 ноября 2020 года. Все будет зависеть от текущей ситуации в России.
Основные условия в Сбербанке
Основные условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке соответствуют общим условиям программы «Льготная ипотека»:
Ставка процентов — 6,4 (даже ниже предложенной в рамках государственной программы ставки 6,5 процента). Она остается неизменной на весь период кредитования. Если заемщик не оформит договора страхования жизни и здоровья, применяется надбавка в 1 п.п.
Максимальная сумма — 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга (3 млн — для регионов), минимальная сумма — 300 тыс. р.
Первичный взнос — от 20 процентов. Можно использовать материнский капитал и сертификаты различных органов местной власти для оплаты первоначального взноса.
Объект кредитования — новостройка. Предусматривается заключение договора с юридическим лицом на строящееся или готовое жилье в новостройке.
Период кредитования — до 20 лет.
Сбербанк не взимает комиссии за выдачу кредита, но у него есть ряд услуг, которые нужно будет оплатить дополнительно, чтобы оформить ипотеку с господдержкой.
Акция с 12 мая 2020 года
С 12 мая по 30 июня в Сбербанке будет действовать специальная акция. При оформлении ипотеки с господдержкой будет предоставляться специальный дисконт к ставке в размере 0,3 п.п. Такую скидку можно получить за проведение сделки через специальный сервис Сбербанка «Электронная регистрация«. Таким образом в Сбербанке в этот период можно взять льготную ипотеку с господдержкой под 6,1 процент.
Какие кредиты подходят под ипотеку 6,4 процента в Сбербанке
Под льготную ипотеку с господдержкой под 6,4 процента в Сбербанке подходят кредиты, оформленные в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Получить кредит по минимальной ставке можно только на аккредитованные Сбербанком объекты недвижимости.
Потенциальные заемщики Сбербанка часто интересуются, можно ли использовать другие виды государственной поддержки при получении льготной ипотеки 2020. Да, это не противоречит условиям программы. Совместно с льготной ипотекой с господдержкой в Сбербанке под 6,4 процента заемщик может использовать материнский капитал, региональные субсидии.
Для первоначального взноса в Сбербанке можно использовать любые субсидии, например материнский капитал.
Сбербанк не предусматривает ограничений по числу льготных кредитов. Таким образом, в теории один заемщик может оформить ипотечный кредит на несколько квартир. Это будет зависеть от его платежеспособности и скоринговой оценки банка-кредитора. Государство не предъявляет никаких ограничений к количеству таких кредитов.
Постановление Правительства не предусматривает запрета на приобретение жилья в ипотеку по льготной ставке для граждан, которые ранее участвовали в других льготных программах (сельской, семейной или дальневосточной). Сбербанк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, ориентируясь на платежеспособность заемщика и его соответствие условиям программы.
Однако рефинансировать ипотеку другого банка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке не получится.
Какое жилье можно приобрести
В рамках кредита «Господдержка 2020» в качестве объекта кредитования по ставке 6,4 процента в Сбербанке можно выбрать только новостройку. При этом не имеет значения, завершено ли строительство.
Требования к недвижимости по ипотеке под 6,4 процента в Сбербанке:
Покупка жилья по договору долевого участия или переуступке у юридического лица; приобретение готового жилья по договору купли-продажи у юридического лица.
Отсутствие требования к срокам завершения строительства.
Предоставление документов на недвижимость в течение 90 календарных дней с даты принятия решения о кредитовании.
Это важно! Для того чтобы принять участие в ипотеке с господдержкой в Сбербанке, дом должен быть аккредитован. Недвижимость в рамках ИЖС не подходит.
Калькулятор Сбербанка по ипотеке с господдержкой
Рассчитать размер ежемесячного платежа в Сбербанке поможет онлайн-калькулятор ипотеки с господдержкой. Заемщику нужно просто ввести исходные параметры сделки: цель кредита, его сумму, первоначальный взнос, срок предоставления средств.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный
Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Нет
Да
Дата выдачи
Срок кредита
0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет
0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Дата
Тип
Сумма/ставка
Рассчитать погашение
График
Таблица
Срок
0 мес.
Сумма
0 руб.
Ставка
0 %
Переплата
0 руб.
Начало выплат
0
Конец выплат
0
Необходимый доход
0
№
Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения
Порядок оформления ипотеки с господдержкой под 6,4 в Сбербанке
Оформить заявку на ипотеку под 6,4 в Сбербанке и подать справки можно бесконтактно в режиме онлайн, что актуально в сложившихся обстоятельствах.
Заявка подается через специальный дистанционный сервис Сбербанка ДомКлик. Для этого необходимо следовать инструкции:
Зайдите в сервис ДомКлик, набрав соответствующий запрос в поисковике, либо через сайт Сбербанка.
Выберите пункт «Ипотека с господдержкой 2020» и вбейте основные условия.
Нажмите в правом поле опцию «Подать заявку».
Укажите номер телефона.
Отметьте галочкой пункт «Я принимаю условия соглашения».
Кликните «Подать заявку».
При получении положительного решения от Сбербанка дальнейшие действия также можно совершать дистанционно.
Расчеты между продавцом и покупателем происходят через дистанционный сервис безопасных расчетов Сбербанка. Это безопасный бесконтактный вариант взаиморасчета по безналу между сторонами.
Чтобы им воспользоваться, необходимо пройти следующие этапы:
Перечисление заемщиком денег в безналичной форме на специальный счет Центра недвижимости Сбербанка.
Запрос банком информации в Росреестре.
Зачисление денег на счет продавца после прохождения регистрации.
Услуга является платной. Стоимость составляет 2,9 тыс. рублей.
Заемщикам предлагается воспользоваться дистанционным сервисом Сбербанка «Электронная регистрация сделки».
В нем есть следующие опции:
Выпуск усиленной подписи для всех сторон.
Отправка документации в Росреестр.
Мониторинг прохождения регистрации путем взаимодействия с Росреестром.
Сопровождение сделки личным менеджером.
Электронная регистрация осуществляется следующим образом:
Подготовка менеджером всех необходимых справок. Отправка их в Росреестр.
Получение Росреестром документов в режиме онлайн. Начало регистрации.
Получение документов с электронной отметкой о госрегистрации сделки на адрес электронной почты.
Какие документы понадобятся
По программе «Господдержка 2020» под 6,4 процента в Сбербанк потребуется предоставить основные документы на заемщика, справки по выбранному объекту недвижимости и предмету залога.
Список основных справок для получения ипотеки с господдержкой под 6,4 процента в Сбербанке включает:
Без удостоверения уровня доходов и подтверждения трудоустройства: анкета-заявка; основной документ, удостоверяющий личность; второй документ, подтверждающий личность.
С подтверждением доходов и трудоустройства: анкета-заявка; основной документ, удостоверяющий личность; документ, удостоверяющий регистрацию по фактическому месту пребывания (при временной регистрации); документы, свидетельствующие о трудовой занятости и уровне дохода.
Если в качестве обеспечения по ипотечному кредиту в Сбербанке оформляется залог иного объекта недвижимости, необходимо предоставить:
справки по залогу;
документы, которые могут быть предоставлены после одобрения заявления;
справки по жилому помещению, на которое оформляется кредит;
справки и квитанции, свидетельствующие об уплате первоначального взноса.
Таким образом, сейчас как никогда выгодно оформлять ипотеку. Ставка 6,4 процента с господдержкой в Сбербанке — одна из наиболее низких за всю историю ипотечного кредитования в России. Однако заемщикам Сбербанка следует иметь в виду, что при погашении кредита могут возникнуть трудности. Кроме того, следует учитывать риски, связанные с пандемией коронавируса.
Оказалась ли данная статья полезной для вас? Делитесь отзывами в комментариях и делайте репосты! Если у вас остались вопросы, вы можете их задать дежурному юристу в чате.
Ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой 2020 более подробно можно по ссылке.
