Для поддержки граждан, строительной и банковской отраслей в условиях коронавирусной пандемии создаются специальные финансовые программы. Ипотека 6,5 процентов с господдержкой упрощает покупку жилья в новостройке от застройщика. Сегодня мы узнаем условия ипотеки под 6,5 процента в 2020 году и выясним, как ее реально взять.
Суть программы
Строительная отрасль является одной из важнейших для государства. Дело тут даже не в налогах, а десятках тысяч людей, которые заняты в самом процессе строительства и смежных с ним областях. Если падает спрос на приобретение жилья от застройщиков, в экономике начинаются большие проблемы. Это и потеря дохода государства от налогов, и колоссальные расходы на содержание безработных.
Поэтому в любом кризисе наше государство пытается удержать эту отрасль на плаву с помощью различных мер господдержки. Так было в 2015 году, когда впервые заработала ипотека с поддержкой государства и вытянула строительный рынок из кризиса, так случилось и в 2020 году, в период кризиса из-за пандемии коронавируса.
В середине апреля 2020 года президент Владимир Путин объявил о целевом выделении средств для поддержки застройщиков и строительной отрасли в связи со спадом спроса из-за эпидемии коронавируса в России. Улучшить условия ипотечного кредитования для россиян предлагается за счет специальной ипотеки на жилье от застройщика под 6,5 процента. При этом банкам будет произведена компенсация выпадающих доходов до рыночной ставки за счет государства.
Суть ипотеки с господдержкой 6,5 процента довольно простая. Заемщики в 2020 году могут взять специальную субсидированную «путинскую» ипотеку под 6,5 процента с господдержкой для приобретения жилья средней ценовой категории комфорт-класса у застройщика. Приобрести квартиру по ипотеке с господдержкой под 6,5 процента у физического лица невозможно. При этом жилье может быть как на этапе стройки, так и уже в готовом виде.
Таким образом, ипотека 6,5 процента касается только тех граждан, которые решили взять в кризис жилье в новостройке от застройщика. По мнению экспертов, такая ставка позволит снизить расходы на обслуживание ипотеки на 40 %, что положительно скажется на бюджете семьи и поддержит спрос в отрасли.
Законодательство
Поручения Владимира Путина в условиях активного этапа распространения коронавируса выполняются быстро. Для реализации планов по ипотеке в 6,5 процента правительство РФ в ускоренном режиме приняло 23.04.2020 специальное Постановление № 566. Этим документом определен порядок возмещения доходов кредиторам. Отдельно упомянуто поручение Министерству финансов РФ о выделении средств из федерального бюджета.
Loading…
Taking too long?
Reload document
|
Open in new tab
Основные правила, определенные в Постановлении:
Деньги в сумме до 740 млрд р. на 2020 год перечисляют акционерному обществу «ДОМ.РФ» по целевому назначению.
Доходы возмещаются по займам, выданным в период с 17.04.2020 по 01.11.2020.
Для кредиторов устанавливаются отдельные лимиты по программе ипотеки 6,5 процента.
Компенсация предназначена для покупки недвижимости в России за российские рубли и только для граждан РФ.
Основные условия ипотеки под 6 % на новостройки комфорт-класса
Чтобы стать участником программы, необходимо соблюсти целый ряд условий:
Сделать первоначальный взнос не менее 20 %. Допустимо использование материнского капитала и бюджетных средств различного уровня в качестве специальной помощи определенным льготным категориям граждан.
Действуют ограничения по максимальной сумме кредита (включительно): Москва, Санкт-Петербург и соответствующие области — 8 млн р.; другие территории — 3 млн р.
Валюта кредита только рубли РФ.
Аннуитетные платежи (равными частями).
При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 1 процент.
Ставка не более 6,5 процента на весь срок ипотеки.
Важный момент! Если ранее вы брали семейную ипотеку, ипотеку для дальневосточников или сельскую ипотеку, то в ипотеке под 6,5 процента с господдержкой в 2020 году вам будет отказано согласно пункту 5 566-го постановления.
По статистике за 2019–2020 гг. упомянутым критериям соответствует не менее 53 % (90 %) проданных квартир в Москве (Санкт-Петербурге). В регионах более 70 % таких объектов недвижимости стоят менее 3 млн р. Средний размер ипотеки в столице — 4,9 млн р.
Важный момент! Под действие ипотеки с господдержкой 6,5 процента попадают ипотечные кредиты, выданные в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
Какую недвижимость можно приобрести по ипотеке под 6,5 процента
Жилье для ипотеки под 6,5 процента должно соответствовать определенным требованиям. Льготная ипотека с господдержкой может быть выдана:
Для приобретения у юрлица жилья (инвестиционные фонды и УК не подходят под эти условия), находящегося на этапе строительства по ДДУ или переуступке ДДУ согласно 214-ФЗ.
Для приобретения жилья у застройщиков уже введенных в эксплуатацию по договорам купли-продажи.
Данные требования аналогичны требованиям прошлой ипотеки с господдержкой. Обязательным условием является аккредитация застройщика и многоквартирного дома в банке. Невозможно приобрести по ипотеке под 6,5 процентов жилье на вторичном рынке и индивидуальный дом под ИЖС.
Кто может взять ипотеку
Ипотеку под 6,5 процента могут взять только граждане РФ. При этом они должны соответствовать требованиям банков к своим заемщикам по следующим параметрам:
возрасту;
стажу работы;
платежеспособности;
кредитной истории и др.
Ниже мы подготовили для вас таблицу с условиями и требованиями банков, где можно взять ипотеку под 6,5 процента в 2020 году.
Процентная ставка и условия в банках
Процентная ставка по ипотеке с господдержкой в 2020 году не должна превышать 6,5 процента, но ряд банков решил пойти дальше и снизил ставку еще, чтобы привлечь дополнительный поток клиентов.
Сравнить условия предоставления займов можно с помощью сводной таблицы.
Важно! При отказе от страхования ставка увеличивается на 1 процент. Оформить страховку по ипотеке со скидкой до 15 % можно онлайн с помощью калькулятора ниже.
Калькулятор
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, необходимо внести данные о процентной ставке из таблицы выше в калькулятор. Необходимо также указать желаемый срок кредита и дату выдачи.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный
Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Нет
Да
Дата выдачи
Срок кредита
0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет
0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Дата
Тип
Сумма/ставка
Рассчитать погашение
График
Таблица
Срок
0 мес.
Сумма
0 руб.
Ставка
0 %
Переплата
0 руб.
Начало выплат
0
Конец выплат
0
Необходимый доход
0
№
Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения
Документы
Для подачи заявления на ипотеку под 6,5 процента необходимо подготовить определенный пакет документов. В банках он незначительно различается, но можно подать заявки сразу в несколько финансовых организаций, поэтому лучше на руках иметь следующий список документов:
Паспорт гражданина РФ.
Для мужчин младше 27 лет — военный билет.
Наемные работники предоставляют трудовую книжку для подтверждения стажа или контракт для сотрудников МО и других силовых ведомств.
Официальный доход подтверждается стандартной справкой (2-НДФЛ) или справкой по форме банка.
Индивидуальный предприниматель, кроме свидетельства о госрегистрации, передает для проверки результаты коммерческой деятельности за последние 24 месяца в форме заверенной налоговой декларации.
Собственник бизнеса должен подготовить аналогичный отчет за два календарных года и полные кварталы текущего отчетного периода. Получение дивидендов, кроме банковских выписок, подтверждают решением учредителей юридического лица о выплате соответствующих сумм.
СНИЛС.
Свидетельство о браке и рождении детей.
Ряд банков требует диплом об образовании.
Созаемщиком по ипотечной программе оформляют супруга, который обязан предоставить собственные документы из рассмотренного перечня. Это обязательство не действует, если подписан брачный договор (отдельное соглашение) с особым порядком распределения совместно нажитой собственности. Согласие созаемщика подтверждается специальным документом, составленным по стандартной форме банка.
Порядок получения
Банки вправе изменять правила обслуживания, если это не противоречит нормам действующего законодательства. Следующий порядок действий объясняет, как получить ипотеку 6,5 процента по стандартному алгоритму:
Уточняют условия кредитных программ.
В дистанционном режиме отправляют одну или несколько заявок.
Выбирают подходящий вариант с предварительным одобрением.
Собирают пакет документов.
Определяются со страховками.
Заключают договоры (купли-продажи, ипотечный), приобретают полисы.
Выполняют расчеты.
Регистрируют сделку и залог имущества в Росреестре.
Следует учесть дополнительные требования кредиторов к объектам недвижимости. Некоторые банки выдают ссуды только на новостройки, включенные в специальный перечень.
Срок действия программы
Многие банки опубликовали сообщения о готовности к участию в программе, когда вступит закон в силу. Соответствующие правила утверждены упомянутым выше постановлением правительства РФ. В частности, определен предельный срок обращения потенциальных заемщиков — не позднее 01.11.2020. В настоящий момент подать заявку можно более чем в десять банков.
Ответы на основные вопросы
Особенности нового закона не прошли проверку практикой, поэтому даже сотрудники банков не всегда способны предоставить корректную консультацию. Ниже приведены ответы специалистов на популярные вопросы потенциальных заемщиков.
Вопрос № 1: «Купил квартиру в феврале 2020 года с помощью кредита под 8,2 %. Могу ли сейчас оформить ссуду в этом же банке на льготных условиях со сниженной процентной ставкой?»
Ответ: «К сожалению, рефинансирование выданных займов программой не предусмотрено. Возможно получение ипотеки 6,5 процента только после вступления в силу постановления правительства (с подписанием кредитного договора не ранее 17.04 2020)».
Вопрос № 2: «Где можно найти квартиру в Подмосковье за 3 млн р.? Такой недвижимости не существует, если речь идет о минимальных комфортных условиях. Думаю, что гораздо удобнее компенсировать ссуду до определенного уровня без учета стоимости жилья».
Ответ: «Вопрос ошибочен в первой части. Лимит для Московской области установлен на «столичном» уровне, поэтому максимальная сумма покупки – 8 млн р. В тексте закона отсутствует ограничение по цене квартиры. Однако установлены предельные суммы займов, по которым банк получает компенсацию со стороны государства. Для покупки дорогой недвижимости придется пользоваться стандартными программами кредитора».
Вопрос № 3: «Почему срок оформления ограничен ноябрем 2020 года? Вряд ли можно заранее утверждать, что именно к этой дате все «коронавирусные» проблемы будут решены».
Ответ: «Эпидемиологические показатели никак не сопряжены с мерами, которые предусмотрены этим постановлением правительства. В данном случае предусмотрена специальная временная поддержка не только заемщикам, но и застройщикам. Не следует полностью исключать возможности продления сроков или увеличение финансового обеспечения ипотеки с господдержкой».
Вопрос № 4: «Почему не могу получить кредит в ДОМ.РФ для покупки квартиры в определенном доме (г. Владивосток)? В постановлении Правительства ограничения по этой позиции отсутствуют».
Ответ: «ДОМ.РФ. выдает кредиты только при покупке жилья в зданиях, которые включены в список одобренных объектов. Соответствующий перечень можно скачать в формате Excel. Для поиска применяйте стандартный механизм фильтрации данных в определенном столбце.
Если дом не найден, допустимо добавление в список по специальной заявке. Подобные обращения банк рассматривает быстро (от двух дней). После успешного завершения проверки застройщика можно пользоваться стандартной схемой оформления ипотеки».
Выводы
Ипотека под 6,5 процента с господдержкой предназначена для приобретения недвижимости только у предприятия (застройщика), поэтому льготами не получится воспользоваться при покупке жилья у частного лица.
Сейчас ставка рефинансирования снижена до 5,5 процента и будет снижаться далее. Можно предположить, что ставки на вторичное жилье упадут до 7–8 процентов, а это вместе с большим количеством квартир, которые будут выброшены на рынок в кризис, сделает условия ипотеки с господдержкой под 6,5 не такими уж и выгодными. Если учесть, что свой объект нужно будет ждать год, а можно попасть и на долгострой, то лучше переплатить 1–2 процента, но въехать в готовое жилье от частника.
К существенным недостаткам ипотеки с господдержкой 2020 под 6,5 процента надо причислить:
довольно крупный первоначальный взнос (20 %);
предельный срок оформления займа (не позднее первого дня ноября);
невозможность применения льготной программы для рефинансирования действующего кредита;
ограниченное предложение объектов недвижимости, включенных в одобренные кредиторами списки.
Преимущества:
сохранение низкой ставки вплоть до завершения срока займа;
максимальная сумма сопоставима с действительными ценами на большинство предложений в соответствующих регионах;
длительный срок (до 30 лет) подразумевает возможность уменьшения ежемесячного платежа до приемлемого уровня.
Если по условиям программы или другим темам ипотечного кредитования возникли дополнительные вопросы, обращайтесь к дежурному юристу сайта. Делайте репосты. Ставьте лайки. Пользуйтесь комментариями к статье.
Подробнее про все программы ипотеки с господдержкой в 2020 году читайте далее.
